Do spotkania na temat zdolności kredytowej, z przedstawicielem banku trzeba się odpowiednio przygotować. Jakie informacje należy podać i jakie dokumenty przynieść?

Do wstępnej oceny zdolności kredytowej, wystarczy podać:
- bezwzględną wysokość zarobków,
- czas przepracowany w danym miejscu,
- rodzaj umowy,
- ilość osób pracujących w gospodarstwie domowym.
Poziom wydatków zwiększa się w zależności od ilości osób w gospodarstwie domowym. W celu analizy wydatków należy przedłożyć, do wglądu, wyciągi z rachunków bankowych.

Do obniżenia zdolności kredytowej może przyczynić się także zadłużenie na kartach kredytowych. Do miesięcznych kosztów dodawana jest też wysokość czynszu przyszłego lokalu mieszkalnego. Stosowana przez banki tzw. ocena scoringowa obejmuje także inne kwestie, a jej ostateczny wynik może zależeć od pozornie nieistotnych na pierwszy rzut oka czynników. Dla banku, osoby posiadające stacjonarny numer telefonu są bardziej wiarygodne, niż ci, którzy w rubrykę wpisują nr komórkowy. W rezultacie otrzymują oni wyższą ocenę scoringową. W trakcie rozmowy z przedstawicielem instytucji finansowej należy, więc dokładnie przemyśleć odpowiedź na każde nawet błahe pytanie, gdyż może to mieć wpływ na ostateczny rezultat.

Termin, w którym składamy wniosek kredytowy, także ma znaczenie, gdyż większość banków ma wymóg przedstawienia PITa-11. Z tego względu początek roku może stanowić kłopot dla potencjalnych kredytobiorców, ponieważ dokumenty te jeszcze do nich nie dotarły. W formularze wpisuje się także informacje o zameldowaniu w ciągu ostatnich pięciu lat, łącznie z datą. Lakoniczne dowody osobiste, którymi dysponujemy dzisiaj nie mają takiej informacji.
Przed podjęciem decyzji, banki skrupulatnie prześwietlają wnioskodawców. Nie tylko pod względem historii spłat zobowiązań. Pracownicy banków nieoficjalnie zaglądają także do kont na portalach społecznościowych. To jedna z powszechnych obecnie form weryfikacji danych.